＊この記事は、ブログ開設した
“51歳からの人生立て直し日記”当初の物です。
当時の空気感を残したまま、少し修正しています。
このブログは、地方在住50代低収入の“リアルな暮らしと判断の過程”をそのまま綴る日常×お金×思考ログです。
こんにちは、
ただ今人生立て直しチャレンジ中の酔芥子です。
辺境のすみっこブログにお立ち寄り下さりありがとうございます。
この連載では、
私が【個人年金保険】を契約した理由と
その後のリアルな後悔ポイントを、
体験ベースでお話しています。
これから年金保険の加入や解約を検討している方に、少しでも参考になればうれしいです。
『実は投資だった』変額個人年金保険のお話。
正確には『実は投資だった』ではなく
『最初から投資だった』
変額個人年金保険のお話なんですけどね（笑）
転職を機に変額個人年金保険をかけた私。
その保険の内容は
『保険料を株式で運用し、
運用実績によって
将来受け取れる年金額や死亡給付金、解約返戻金が変動する』
投資性の高い商品。
‥繰り返しになりますが、
当時はこれが投資商品だなんてこれっぽっちも思ってませんでした。
というか投資と保険の区別もついていなかった。
で、この保険
年に一度、運用成績のハガキが送られてくるのです。
だけど私はこの保険を投資だと思っていないので
ハガキの内容を読み取れません。
正直、銀行から送られてくる「定期預金の通知」程度にしか思っていませんでした。
ちなみに今このハガキを見返しますと
投資先は全世界株式。
予定利率は3.5％（予定利率とは保険料を計算する際に「見込まれる運用利回り」のことです）
とバッチリ書いてありました。
私の場合はこの保険を60歳になるまで、
18年間掛けていく契約だったのですが
契約当時、保険屋さんからは
マイナスにはなりませんから〜❤️
と、自信満々に宣言されていました。
一般的に、全世界株式などに分散投資を行った場合、
長期で保有するほど元本割れの可能性は低くなる傾向があると言われています。
保有期間が5年程度では元本割れとなるケースもありますが、
20年以上の長期保有ではリターンが安定しやすいとされています。
※長期・積立・分散投資の考え方に基づく一般的な傾向です。
しかし私はそんな投資の知識はないですから
保険屋さんが
「マイナスにならない」
って言うんならそうなんだろう
という、今思えば恐ろしい丸投げ感覚で
簡単に契約に至りました。
そんなこんなで当時は保険の内容を全然理解出来ていなかった私。
それでも最低限保証される年金額だけは分かっているから、それだけでも
「少なくともこれだけは貰えるんだ‥。ありがてえありがてえ…✨」
と心の支えにしておったとです。
そしてその後、
運用も５年目に差しかかった辺りで、基礎年金にプラスされる「変額」年金の部分がグン！と増え始めてですね‥
何コレ!?
すごい！✨
って大興奮ですよ。
正直月３万の保険料ってキツかったですけど、
コイツだけは手放すまい…！
とすっかり変額個人年金保険信者になっていきました。
今になって思うこと
私は当時、しっかり老後のことを考えて保険選びをしたつもりでした。
しかし今思えば
自分で考えたのは
「保険に入ろう」
ということだけで、
そこから先は保険屋さんに丸投げしただけでした。
正直、保険や投資の知識がないのは仕方ない。
仕方ないにしても
「プロが紹介してくれる商品なんだから間違いないだろう」
という思い込みで契約するのは本当に馬鹿でした。とほほ。
少なくとも、もう少し
「保険に自分の出せるギリギリのお金を注ぎ込む」
その意味を考えるべきでした。
…とはいえ、保険を契約する時って案外皆さん私と同じような感じではないかな…
と思ったりもするのですが😅
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