＊この記事は、ブログ開設した
“51歳からの人生立て直し日記”当初の物です。
当時の空気感を残したまま、少し修正しています。
このブログは、地方在住50代低収入の“リアルな暮らしと判断の過程”をそのまま綴る日常×お金×思考ログです。
こんにちは、
ただ今人生立て直しチャレンジ中の酔芥子です。
辺境のすみっこブログにお立ち寄り下さりありがとうございます。
今回は意図せず行なっていた「ほったらかし投資」のお話です。
ではどうぞ。
この連載では、
私が【変額個人年金保険】を契約した理由と
その後のリアルな後悔ポイントを、
体験ベースでお話しています。
これから年金保険の加入や解約を検討している方に、少しでも参考になればうれしいです。
結果的に「ほったらかし投資」していました。
新NISAの報道をきっかけに
証券口座を見に行くのは2年ぶりか…3年ぶりか…。
久々過ぎてすっかりパスワードも忘れてしまった証券口座。
口座開設したときに送られてきた書類を引っ張り出して何とかログイン。
とんでもないネグレクトな投資家です。
久々に対面した私の投資信託達。
保有していたのは
・全世界株式・日本株式
・全世界債券・日本債券
のインデックスファンド。
コロナショックに陥った当時から
全世界株のみ積立金額を減らしながらも
投資自体は続けていました。
まあ、放置している間に
すっかり証券口座の存在自体を
忘れていたんですけども。
積立ストップして完全放置していた
日本株や世界債券・日本債券に至っては
記憶の片隅にもありませんでした。
コロナの暴落時のトラウマが強過ぎて、
さぞや見るも無惨なことになっているのでは…！とドキドキです。
しかし！
しかししかーし！
蓋を開けてみれば、
全世界株▶️プラス10％の利益。
日本株▶️マイナス0.5%
の結果を出していたのです。
✨親はなくとも子は育つ…！
投資信託君は立派に自立して
自分で稼いでおりました。
そう、私は意図せず
相場が良かろうが悪かろうが淡々と積立をする
「ほったらかし投資」を実践していたわけです。
ほったらかし投資とは、
一度運用方針や投資対象・積立設定などの
環境を整えた後、頻繁に売買や管理をせず
基本的に放置するだけで長期間資産を増やしていく投資方法です。
あっという間にニーサ民に転向。
証券口座を放置していた間も
淡々と続けられていた全世界インデックスファンド。
増えた運用益は
金額にしたら7万円程度ではありましたが
（何しろ入金額が小さいので😅）
ここで初めて私は
投資信託って凄い！
面白い！
ステキ！❤️
と投資へのマイナス印象を
あっさりプラスに転換。
改めて「3,000円投資生活」を読み返し、
（難しいことはわからんけど）
ニーサってめっちゃお得やん!?…と、
駆け込みで旧ニーサを始めたのです。
＊ちなみに全世界債券と日本債券は
予想通り6％〜16％のマイナス。
こちらは
投資を始めた当初からマイナスだったので、
相変わらずのマイナスには何のショックも受けませんでした（笑）
その後しばらくは保有していたのですが、マイナスが回復することはなく
悩みに悩んで「損切り」する結果となりました。
（これが「損切り」だったのか
「狼狽売り」だったのかは
今も分かりませんが）
ちなみに新NISAに移行した今も、
旧NISAはそのまま運用しています。
現在の損益は60％のプラスです。
※運用結果は私の一例です。相場や商品によって結果は変わります。
で、ここでお話を変額個人年金保険に戻すのですが
変額個人年金保険て結局
「ほったらかし投資」と同じ仕組みなわけですよ。
相場が良かろうが悪かろうが
「保険料」として毎月絶対お金が口座から落とされているのですから。
で、その結果私の変額個人年金保険は
コロナショックの暴落から回復し、
運用益も倍増したのです。👇
運用実績の記事はこちら
しかし問題は、
こんなにわかり易く
・コロナショック後の年金保険の運用結果と、
・証券口座の全世界株への積立投資の結果が
同じ動きをしている
にも関わらず、
全くそのことには気付かない私なんですな…。
ホント、馬鹿なのかな？
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