＊この記事は、ブログ開設した
“51歳からの人生立て直し日記”
当初の物です。
当時の空気感を残したまま、少し修正しています。
このブログは、地方在住50代低収入の“リアルな暮らしと判断の過程”をそのまま綴る日常×お金×思考ログです。
こんにちは、
ただ今人生立て直しチャレンジ中の酔芥子です。
辺境のすみっこブログにお立ち寄りくださりありがとうございます。
「投資っていつまでやるの？終わりはあるの？」
そんな疑問から
今後の資産をシミュレーションしたことで、
ふと「あること」に気づいたお話です。
ではどうぞ。
この連載では、
私が【変額個人年金保険】を契約した理由と
その後のリアルな後悔ポイントを、
体験ベースでお話しています。
これから年金保険の加入や解約を検討している方に、少しでも参考になればうれしいです。
またもやらかし！終わりも決めずに投資してました。
もうホント。
こうやって書くのもお恥ずかしい話ですが、
私って確かに老後のことを考えて投資を始めたハズなのに、
「老後になったら運用してきた投資信託をどう利用していくのか」
ってのを全く考えていなかったんですよね…。
ただ漠然と
「定期預金よりお金が増えればいいな」
ぐらいにしか考えていなかった。
つくづくどうしてこんなにバカなのか…。
特に再び投資信託を運用するようになってからは
- どの銘柄がリスクが少ないのか
- どの銘柄がリターンが安定しているのか
- どの銘柄が手数料が安いか
とか、そんなことばかり熱心にお勉強した酔芥子さん。
順調に増える運用益に夢中になるあまり、
積立すること自体が目的になって
すっかり何のために投資しているのかを見失っていました。
全くもって本末転倒。
50歳の誕生日を迎え、
あと10年で還暦、
更にその先の定年が現実味をおびるようになって
ようやく
順調に資産が増えているのは良いけど、これを老後にどうすりゃ良いの？
と思い至ったのです。
未来はウハウハ!?投資信託シミュレーション！
そんなわけで早速
「投信 解約」
みたいな感じでザックリ検索しました。
そして教えて頂きました。
定率で取崩しながら運用は継続していけば、資産の寿命を延ばして長く維持することが出来ますよ。
と。人はそれを「4％ルール」と呼ぶのだとか。
4％ルールとは
毎年、保有資産の4％までを取り崩しても
「30年以上資産が枯渇しにくい」とされる資産運用の目安です。
ただし、市場暴落やインフレ、運用成績の下振れによっては
枯渇リスクもあります。
参考：
Bogleheads Wiki（Safe withdrawal rates）
使っても枯渇しない…だと…？
そんなん…
そんなん…
そんなん皮算用するに決まってるやろーーー✨✨✨
…と、
早速これまた検索で見つけた投資信託シミュレーションサイトで
将来の資産額を計算してみました（笑）
今回使用したのは
三菱UFJアセットマネジメントのシミュレーションツール。
▶️三菱UFJアセットマネジメント｜資産運用シミュレーション
積立額・積立期間・想定リターン（6％）でポチポチポチ…と入力。
すると…
わ！めっちゃ増えるやん！✨
じゃあ次はそこから取り崩しをシミュレーション。
わ！減らないどころか増えてくやん！✨✨
と、思わず大興奮。
あ、ちなみに私の積立金額では、
試算通りにお金が増えたとて
老後生活を全て賄える額ではありません。
なので4％ルールを実践したとしても
月々で使える金額は数万円程度ですw
でも、
それでも一定のルールの下に取り崩しをしていけば、生活費の一部は楽になるのですからその安心感たるや、まるで年金みたい。
ん？
年金みたい？
年金みたい？
だと？
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