こんにちは、ただいま人生立て直しチャレンジ中の酔芥子です。
辺境のすみっこブログにお立ち寄り下さりありがとうございます。
今回は「投資人生初の暴落」に見舞われた時のお話です。
ではどうぞ。
この連載では、私が【個人年金保険】を契約した理由とその後のリアルな後悔ポイントを、体験ベースでお話しています。
これから年金保険の加入・解約を検討している方に、少しでも参考になればうれしいです。
投資の仕組み、ちゃんとわかってる？
そんなこんなで保険で5年、投資で2年が経過。
投資信託については、1年目で株式はプラスで運用できていたものの、債券は下落下落のマイナス運用。
株式と債券は反対の値動きをする事が多いですよ。
だからこそリスク分散になるんですよ。
‥と、横山光昭氏も著書の中で明記されていたにもかかわらず、
OK! 株式と債券は反対なんやね！
株式と債権は両方買えばいいんやね！
‥と理解したつもりで世界株と日本株・世界債券と日本債権のインデックスファンドを同比で購入していた私は、その実
何にも解っちゃいなかった‥‥！
「反対の値動き」の意味を理解していないから、株式のインデックスファンドはプラス運用できているのに、債権のインデックスファンドはマイナス運用続きなのが理解できず、頻繁にサイトを覗いてはマイナスを確認して落ち込む毎日でした。
たまーに債券がプラスになる事もあったけど、大体翌日にはマイナスに逆戻り。
投資を始めた直後から人生初の元本割れの洗礼に、たった数千円のマイナスでも私の心はぼっろぼろ。
プラスになっている株式のお陰で、首の皮一枚で積立は継続していましたが、
なんか投資信託めっちゃしんどい‥
続ける意味あるの？コレ…
‥と投資に対してはかなり弱気になっていました。
コロナショック到来。株価暴落。
一方、個人年金保険については毎年１回お知らせが来るだけなので、投資信託の様に日々の値動きに心乱される事はありません。
正直４年目位までは変動年金額は数万円プラス程度だったので、こちらにも「やる意味あるの？コレ」感はありましたが、5年目でいきなり変動年金額がドーンと増額✨になったのです！
そりゃもうメロメロになりますよね。個人年金保険様に（笑）
で、そんな頃にね、やってきたのですよ。アレが。アイツが。
そう‥
🦠コロナショック、到来。
それまでコツコツ積み上げてきた運用成績が、一気に真っ赤。
ただただ呆然。
数ヶ月にも満たない期間でプラスで運用できていた株式の投資信託もとうとうマイナス落ちという初の暴落体験を味わいました。
結局不安メーターが振り切っちゃった私は、マイナス幅が一番小さかった全世界株の積立こそ辞めなかったものの、積立の金額を減らし、日本株に至っては、日本債券・世界債券同様に積立自体をストップしてしまったのです。
そしてそれ以降は証券口座を覗きに行く事すらしなくなりました。
結果的には口座を見に行かなくなった事が投資を今も続けていられる最良の選択となったのですが、それに気付くのはもっとあと！
あの時積立額を減らさずにせめて入金額をキープしていたら今はもっと(というかかなり)利益は上がっていたでしょう。
だけど、暴落に狼狽した挙げ句に
全部投げ売り！
資産運用もやめる！
‥な〜んて事をしなかったのは寧ろグッジョブ！
結果的には愚行半分、賢行半分（いや愚行９ 賢行１かも💦）でしたけど、これも今だから言えることなんですよね😭
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